中原医惠保参保须知

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河南惠民保产品——中原医惠保

其实，这并不是一款新产品，而是之前的豫健保升级后进行了更名。

中原医惠保由中原农业保险有限公司河南分公司主承保，21家保险公司共同承保，是专属河南省基本医保参保人（在保状态）的商业医疗保险。

对于参保人不限年龄（出生满28天即可）、不限职业、不限健康状况，只要是河南省基本医保在保状态的，即可参保。

下面我们一起看看中原医惠保到底怎么样。

一、保障内容包含三个方面：

1、医保目录内住院医疗费用

经医保、大病保险报销后剩余的医保内住院医疗费用，扣除年累计2万元免赔额后，可报90%，最高可报100万。

2、医保目录外住院医疗费用

个人自付及个人自费的合理且必需的住院医疗费用，扣除年累计2万元免赔额后，可报50%，最高可报100万。

3、恶性肿瘤院外特定药品费用

保险期限内首次确诊罹患相关疾病使用指定目录内的恶性肿瘤院外特定药品发生的费用，可报80%，最高可报100万，其中含CAR-T药品奕凯达。

二、既往症可保不可赔

中原医惠保投保不限健康状况，无论是否有病，也无论是何种疾病，即便是患有癌症也可参保。

但是，可保不意味着一定能够获赔。

医保内、外住院医疗费用保障责任，关于既往症有如下约定：

如果在投保前已患以下疾病及并发症，后续因这些既往症及并发症产生的医疗费用，不予以理赔，但其他在保障范围内的医疗费用，仍可申请理赔。

同时，被保险人在起保日期前已确诊的恶性肿瘤或其并发症导致的任何恶性肿瘤院外特定药品费用，中原医惠保也是不报销的。

三、中原医惠保如何报销

保障责任只看表格中的数据，不够直观，下面我们通过演示案例来看看中原医惠保是怎么报销的。

李女士40周岁，为河南省城乡居民医保参保人。

2021年12月30日投保中原医惠保，缴费69元，2022年1月1日保障正式生效。

2022年3月，李女士首次确诊肝癌，住院治疗，共产生医疗费用100万元，医保及大病保险报销52万，剩余个人负担48万，明细如下：

医保目录内住院医疗费用：16万

医保目录外住院医疗费用：12万

恶性肿瘤院外特定高额药品费用：20万

中原医惠保可报销33.6万，明细如下：

医保目录内住院医疗费用

可报销金额=（16万-免赔额2万）×90%=12.6万

医保目录外住院医疗费用

可报销金额=（12万-免赔额2万）×50%=5万

恶性肿瘤院外特定高额药品费用

可报销金额=20万×80%=16万

最后，李女士所承担医疗费用由报销前的48万元减少至报销后的14.4万元。

很多人会觉得数额还是有点大，但已经减轻了很大的负担，毕竟保费才69元。

四、注意事项

1、未经过基本医保结算的，中原医惠保也不报。

2、异地就医赔付。

按规定办理转诊、备案手续至参保地市外医保定点医院住院医疗的，医惠保正常赔付。

若未按规定办理转诊、异地就医备案手续或自行到参保地外市级及以上医疗机构就医的，其住院医疗费用（含医保内、医保外）按照40%的比例赔付。

3、保障生效时间。

中原医惠保投保时间不同，保障生效时间也不同。

第一批已于2022年1月1日生效，生效后，是没有等待期的，即便是生效当日突发重病，只要符合理赔条件，都是会获赔的。

所以，为了能尽早获得保障，建议有需求的小伙伴抓紧配置。

4、特定药品报销要同时满足3个条件：

所买药品属于特定药品目录药品符合适用疾病和限用约定在指定医疗机构或指定药店购买。

五、中原医惠保适合投保人群

中原医惠保的保障在惠民保产品中也算中规中矩，对于帮助大病患者家庭破解因病致贫，因病返贫的难题，还是能起到不小的作用。

但正如我们多次强调的，惠民保产品在免赔额、报销比例、保障范围等方面，与百万医疗险还是有很大的差距。

所以，对于身体健康的朋友，我们还是建议首选百万医疗险，保障更全面，报销条件也更好。

中原医惠保更适合60岁以上、高危人群、健康状况不佳等买不了百万医疗险或者买了百万医疗险但是有除外情况的人群投保。

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